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Mai 30

Vergütungsvereinbarung der FWU AG / Atlanticlux Lebensversicherung S.A.

Sehr geehrte Damen und Herren,

heute berichtete der renommierte Branchendienst GOMOPA über ein richtungsweisendes Urteil vor dem Landgericht Berlin.

Der Fall: Ein Versicherungsvertreter vermittelte die Fondspolice der FWU (Facility for Wordwide Unit Insurance) AG mit deren Tochterunternehmen Atlanticlux Lebensversicherung S.A. aus Luxemburg als Risikoträger. Bei diesen Verträgen handelt es sich um sog. “Nettopolicen” ohne die üblicherweise einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten. Diese werden durch den Vermittler vom Kunden separat erhoben und zwar durch einen 2. eigenständigen Vertrag, der theoretisch rechtlich nichts mit dem Versicherungsvertrag zu tun haben soll. In dieser sog. “Nettoprovisionsvereinbarung” wird festgehalten, wie die Abschlusskosten i.H.v. üblicherweise 7-8% der Beitragssumme des Versicherungsvertrages durch den Kunden bezahlt werden sollen – das Policenguthaben wird gleichzeitig zur Sicherung der Ansprüche an den Vertreter abgetreten. Die Kundin aus dem o.g. Fall hat also einen solchen Versicherungsvertrag zusammen mit der separaten Provisionsvereinbarung i.H.v. ~4.000 EUR abgeschlossen. 10 Monate später kündigte Sie aufgrund geänderter Lebensumstände (Geburt eines Kindes) den Versicherungsvertrag und bekam statt eines Rückkaufswertes vom Vertreter promt die Aufforderung, die noch ausstehenden Abschluss- und Vertriebskosten i.H.v. ~3.000 EUR in einer Summe zu entrichten. Weil die Kundin dies jedoch nicht konnte/wollte, beschritt sie erfolgreich den Rechtsweg und erstritt am 19.05.2011 das oben erwähnte Urteil.

Dieses Urteil erinnert an eine ähnliche Entscheidung im Fall der PrismaLife AG vom April diesen Jahres.

Fazit und Tipp: Unter dem noch weitgehend “sauberen” Deckmantel der Honorarberatung werden wohl bereits jetzt einige unsaubere Geschäftsmodelle betrieben. Insbesondere die o.g. Produkte werden verstärkt von bekannten Strukturvertrieben angeboten, die einen zweifelhaften Ruf genießen. Achten Sie bei Abschluss eines Vertrages immer nicht nur auf die Kosten und die vermeintlichen Vorteile sondern lassen Sie sich auch über die eventuellen Nachteile der Konstellation beraten. Merken Sie sich auch die Grundregel bei Finanzprodukten – jedem Vorteil steht auch ein entsprechender Nachteil gegenüber. Werden Sie insbesondere dann misstrauisch, wenn Ihr Vermittler/ Berater eine Lösung als DIE Lösung präsentiert und fragen Sie aktiv nach Alternativen. Wenn es keine Alternativen gibt oder zu geben scheint, so sollten Sie doppelte Vorsicht walten lassen und besser einen tatsächlich unabhängigen Vermittler/ Berater kontaktieren. Sollten Sie einen solchen Vertrag bereits abgeschlossen haben, prüfe ich diesen gerne für Sie und empfehle Ihnen falls notwendig einen spezialisierten sowie kompetenten Rechtsanwalt. In der Praxis ist es nämlich so, dass nicht jede “Nettopolice” auch zu den Wünschen und Bedürfnissen der Kunden passt.

Mit freundlichen Empfehlungen
Wladimir Simonov
Ihr Honorarberater

Links zu dem Thema:
Meldung der GOMOPA
Pressemeldung Dr. Schulte und Partner Rechtsanwälte

28 Kommentare

28 Pings

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